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最权威互联网金融模式报告出炉未央研究提供

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来源: 作者: 2019-04-05 22:04:42

这份商业模式报告基于未央团队一年时间的调研,深度调查研究了50多个国家和地区的1000多家公司、访谈了数千人、查阅了数百万字资料。

钛媒体注:12月16日的乌镇第二届世界互联大会上,有一只金融研究团队「未央研究」引起了钛媒体的注意。该机构在大会上发布了《全球互联金融商业模式报告(2015)》(以下简称《报告》),可谓互联金融业务模式最全、最权威的分类。据了解,这只研究团队隶属于清华大学5道口金融学院的「互联金融实验室」,2012年6月由5道口金融学院常务副院长廖理教授组织创立,是 国内最早专门研究机构互联金融的实验室 。目前,未央研究团队成员约60余名,80%以上为名校海归毕业生,所有研究人员均具有硕士及以上学历。

这份商业模式报告基于未央团队一年时间的调研,深度调查研究了50多个国家和地区的1000多家公司、访谈了数千人、查阅了数百万字资料。在12月30号令开的媒体说明会暨未央专栏作者报答会上,廖理教授再次解读了报告。《报告》干货整理如下:

4大类及其中的主要分支(图片来源于络)

报告将互联金融业务模式分为4大类30多个子类,几乎涵盖了互联金融的产品和商业模式的所有细分领域:第一类:传统金融的互联化主要阐述了互联技术对以银行、保险和券商为代表的传统金融体系的变革。

互联银行:目前全球共有116家互联银行,已经实现了从1.0到2.0的转变。

互联券商:占主导地位的折扣型券商不断演变出社交型券商和众筹型券商;

互联保险业:分为传统保险互联化、互联保险经济与代理和互联保险公司3大模式。报告显示,截至2015年6月,展开互联保险销售业务的传统保险公司总计99家,占同年全部财险和寿险公司总数的65%。

第二类:基于互联平台展开的金融业务主要分为四个子类:互联基金销售、互联资产管理、互联小额商业贷款和互联消费金融。

在大多数国家,互联基金销售并不是主流,投资者更倾向于专业财务机构的线下销售。

相比之下,互联资产管理则愈来愈多地遭到用户的偏爱。通过对用户需求的了解,为用户提供定制化产品,不但降低了费率,投资门坎同样降低。目前国内外的线上资产管理主要有四类模式:被动型智能理财平台、主动型组合投资平台、O2O资产管理平台和面向投资顾问的账户智能管理平台。

互联小额商业贷款通过分析互联数据弥补银行贷款审查本钱太高或信用不足的缺陷,从而快速高效满足小企业贷款需求。近年来,中国的小额贷款业务发展迅速,贷款余额达0.94万亿。国内基于互联的小额商业贷款公司除部份P2P以外,大部分为电商平台同小贷公司相结合和商业银行自建平台。

互联消费金融领域,美国、英国仍处在领先地位,中国处于快速发展阶段,其他欠发达地区仍主要依靠线下消费。

第三类:互联金融商业模式主要包括P2P和众筹等模式。

P2P从广义上可以理解为债券众筹。从2005年起,P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点在全球范围内兴起。以美、中、英三国发展最为迅猛,2013年中国P2P业务同比增长300%。

目前,在中国P2P行业发展中,行业演化完全来自于资产端,模式迅速转向P2B。

众筹主要包括捐赠型众筹、产品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等重要类型。目前,中国共有6家捐赠型众筹,股权众筹发展处于早期阶段(证监会:明年起展开股权众筹融资试点),房地产众筹处于萌芽阶段。

第四类:互联金融信息服务主要侧重研究社交投资、金融产品搜索、个人财务管理、金融教育和个人信用管理。

社交投资以社交平台为载体,将广大投资者络化,以达到优化信息活动和投资决策效率的目的。

金融产品搜索则通过聚合产品、需求匹配和提供增值服务等方式帮助消费者下降信息搜集本钱,为消费者做出明智决策提供了极大方便。

金融教育平台不可或缺。随着世界经济的发展、居民财富的不断积累和金融产品的日渐丰富,广大居民亟需经历一个普及金融知识、改良金融行为、提高金融素养的过程。

个人信用管理是互联金融信息服务中至关重要的分支,主要涵盖信誉查询服务、信誉管理服务和金融产品对接服务。我国目前正在推动个人征信体系建设(具体可查看钛媒体此前报导:个人征信的 大棋局 悄然开幕,互联金融巨头纷纭抢滩),对发达国家个人信用管理模式的研究具有重大的启发意义。()

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